中国农村商业银行（中国农村商业银行：致力于服务农业农村经济发展的专业金融机构）

中国农村商业银行：致力于服务农业农村经济发展的专业金融机构

中国农村商业银行（以下简称“农商行”）是我国农村金融机构中规模最大、品种最全、服务最广的专业金融机构之一。农商行的理念是“服务农业、服务农村、服务农民”，坚持“以农为本，银行为农”的服务宗旨，立足于农村经济和农民群众的实际需要，致力于为广大客户提供高质量、全方位、多层次的金融服务。

一、农商行的历史与发展

农村金融是指系统层面上服务于农村地区的各类金融基础设施和金融产品，包括机构和产品两个方面。央行、农业发展银行等机构从事农村金融业务。而农商行则是在原有农村信用社设立基础上发展而来。

2003年，为了发展农村经济及农村金融事业，推进农村金融体系的改革与创新，经国务院批准，中国农村信用社联合社下属的128家县级、42家市级、15家省级信用社（不含直辖市）成立了农村商业银行。经过多年的发展壮大，目前农商行已经成为覆盖全国31个省、自治区、直辖市的大型金融机构，服务对象遍及农村企业、家庭、贫困群众。

二、农商行的发展特点

1.跨省经营

农商行在运营中强调以乡镇为基础，以县域为辐射范围，将县域银行发展成为全省范围的农商行。同时，农商行的经营是跨省的，这也是其与传统的农行有所不同。

2.定位清晰

在服务对象的定位上，农商行也有所不同。其主要通过小额信贷和地方政府融资拓宽财务资源，满足农民、农村中小微企业等的资金需求。同时，对于国有大企业等财务状况较好的借款人，农商行会降低风险评估加大授信力度，以增加业务量。

3.信用社特点

农村信用社在过去长期地面对农民经济、贫困面广、信息难以获取等困境。而在农商行的发展中，其把握了信息化发展的机遇，逐步拓展着电子银行等人工少、效率高的业务模式。信用社特点的服务模式也得到了进一步突显。

三、农商行的业务特色

1.小额信贷

早在成立之初，农商行便明确提出要发挥小额信贷的优势。农商行以金融服务农村经济为核心业务，通过发布农业贷款和农村小额信贷等产品，为困难户、小农户、农村合作社等农民和农村中小微企业提供资金支持。

2.金融扶贫

贫困地区是农商行金融扶贫重点开展地区。农商行创新性地采用由政府担保加银行优惠利率助力贫困户的扶贫方式，在贫困地区推出了贷款有担保“两紧”“三长”“四高”等信贷产品。农商行还参与了“精准扶贫”政策，开展了助农贷、助学贷等扶贫扶智项目，积极扶持农村产业发展，为贫困群众创造更好的发展机会。

3.普惠金融

农村地区金融服务已经成为普惠金融的重要组成部分。农商行实现了金融服务普及化与深入化的目标，积极推出了金融+种植、金融+养殖、金融+电商等多种金融服务方式，持续提升金融服务普惠化水平，为广大群众提供更加优质、高效的金融服务。

四、农商行的未来展望

随着中国经济社会的高速发展，农村经济也呈现出蓬勃发展的姿态。未来，农商行将继续秉承“三农”服务理念、推进多元化、综合化、全方位的金融服务，加强几方面转型，从提高服务质量、完善服务体系、改变经营模式、推进科技创新等层面积极适应市场需求，推动中国农村电商、智慧农业等新模式、新业态的发展，为服务国家经济社会发展作出新的更大的贡献。